由于融资在房地产交易中的重要性，按揭资金的成本和来源的决定因素对房地产市场的行为有直接影响，而资金的成本和来源正是按揭市场最重要的方面。按揭市场虽然是经济领

域相当重要的一个方面，但它不是孤立的。房地产金融市场只是整个金融市场的一部分。因此，要了解房地产金融市场的行为，必须对金融市场总体有大致的了解。总体的金融市场构成了房地产金融市场的环境。

由于在经济社会中，在一定的时期，某些部门没有将它们在此期间所获得的收入全部花费掉，而与此同时，另一些部门却需要超过其收入或积累的花费。经济主体，包括家庭(个人)、企业和政府，在收入超出其目前支出时，就成为“储蓄者“；而另一方面，在所考虑的时期，支出超出其收入的经济主体即为借款人。在这个意义上，借款可看作以合同的形式，通过偿债，将未来剩余的资金用于目前消费的一种行为；而储蓄可作为一种将现阶段的资金用作未来消费的行为。储蓄者让节余的资金产生收益，使未来的资金额增加。由此可以增加未来消费。

显然，在任何时候，经济中的主要部门(家庭、工商企业和政府)要么将其收入花费掉，要么将其储存起来。他们在花费所得收入时，将这些收入用于企业和政府的产品(税收可以看作是购买“产品”的付款)。由此又形成了经济中其他部门的收入。而另一方面，他们所节余的资金，进入欲扩大购买力，使购买力超出其收入的部门。

储蓄者通过一定的渠道将资金提供给借款人。首先，他们可以直接与借款人接触，双方直接进行沟通；其次，通过中介人(他们可为其所从事的中介活动而获得补偿)与借款人接触；第三，他们可以将剩余资金“贷款”给金融机构和组织，这些金融机构将这些资金再转贷给借款人(他们通过低利率贷入高利率贷出而获得报酬)。